行者服侍唐僧西進，行經數日，正是那臘月寒天，朔風凜凜，滑凍凌凌，去的是些懸崖峭壁崎嶇路，迭嶺層巒險峻山。三藏在馬上，遙聞唿喇喇水聲聒耳，回頭叫：“悟空，是哪裡水響？”
行者道：“我記得此處叫做蛇盤山鷹愁澗，想必是澗裡水響。”不一會，馬到澗邊，三藏勒韁觀看，但見：涓涓寒脈穿雲過，湛湛清波映日紅。聲搖夜雨聞幽谷，彩發朝霞眩太空。千仞浪飛噴碎玉，一泓碧水吼清風。流歸萬頃煙波去，鷗鷺相忘沒釣逢。
師徒兩個正在觀看，只見那澗當中響一聲，鑽出一條龍來，推波掀浪，竄出崖山，就搶長老。慌得個行者丟了行李，把師父抱下馬來，回頭便走。那條龍就趕不上，把他的白馬連鞍轡一口吞下肚去，依然伏水潛蹤。
行者把師父送在那高阜上坐了，卻來牽馬挑擔，只存得一擔行李，不見了馬匹。他將行李擔送到師父面前道：“師父，那孽龍也不見蹤影，只是驚走我的馬了。”
三藏道：“徒弟啊，卻怎麼尋得馬匹？”
行者道：“放心，放心，等我去看來。”打個唿哨，跳在空中，火眼金睛，用手搭涼篷，四下裡觀看，更不見馬的蹤跡。按落雲頭報道：“師父，我們的馬肯定是那龍吃了，四下裡再看不見。”
三藏道：“徒弟呀，那廝能有多大口，卻將那匹大馬連鞍轡都吃了？想是驚張溜韁，走在那山凹之中。你再仔細看看。”
行者道：“你也不知我的本事。我這雙眼，白日裡常看一千裡路的吉凶。象那千里之內，蜻蜓展翅，我也看見，何期那匹大馬，我就不見！”
三藏道：“既是他吃了，我如何前進！可憐啊！這萬水千山，怎麼走得！”說著話，淚如雨落。
行者見他哭將起來，他那裡忍得住暴燥，發聲喊道：“師父別這樣膿包行麼！你坐著！坐著！等老孫去尋著那廝，叫他還我馬匹便是了。”
三藏卻才扯住道：“徒弟啊，你那裡去尋他？只怕他暗地裡竄將出來，卻不又連我都害了？那時節人馬兩亡，怎麼是好！”
行者聞得這話，越加嗔怒，就叫喊如雷道：“你忒不濟！不濟！又要馬騎，又不放我去，似這般看著行李，坐到老罷！”哏哏的吆喝，正難息怒，只聽得空中有人言語，叫道：“孫大聖莫惱，唐御弟休哭。我等是觀音菩薩差來的一路神祇，特來暗中保取經者。”那長老聞聽，慌忙禮拜。
行者道：“你們是哪幾個？可報名來，我好點卯。”
眾神道：“我們是六丁六甲、五方揭諦、四值功曹、一十八位護教伽藍，各各輪流值日聽候。”
行者道：“今日先從誰起？”
眾揭諦道：“丁甲、功曹、伽藍輪次。我五方揭諦，唯有金頭揭諦晝夜不離左右。”
行者道：“既如此，不當值者且退下，留下六丁神將與日值功曹和眾揭諦保守著我師父。等老孫尋那澗中的孽龍，叫他還我馬來。”眾神遵令。三藏才放下心，坐在石崖之上，吩咐行者仔細，行者道：“只管寬心。”
好猴王，束一束綿布直裰，撩起虎皮裙子，揝著金箍鐵棒，抖擻精神，徑臨澗壑，半雲半霧的，在那水面上，高叫道：“爛泥鰍，還我馬來！還我馬來！”
未久，見一條白龍躍浪翻波，跳將上來道：“是哪個敢在這裡海口傷人？”
行者見了他，叱吒一聲：“休走！還我馬來！”輪著棍，劈頭就打。那條龍張牙舞爪來抓。他兩個在澗邊前這一場賭鬥，果是驍雄，但見那：龍舒利爪，猴舉金箍。那個須垂白玉線，這個服晃赤金燈。那個須下明珠噴彩霧，這個手中鐵棒舞狂風。那個是迷爺孃的業子，這個是欺天將的妖精。他兩個都因有難遭磨折，今要成功各顯能。來來往往，戰罷多時，盤旋良久，那條龍力軟筋麻，不能抵敵，打一個轉身，又竄於水內，深潛澗底，再不出頭，被猴王罵聲不絕，他也只推耳聾。
行者沒及奈何，只得回見三藏道：“師父，這個怪被老孫罵將出來，他與我鬥了多時，怯戰而走，只躲在水中間，再不出來了。”
三藏道：“不知可是他吃了我馬？”
行者道：“你看你說的話！不是他吃了，他還肯出來招聲，與老孫犯衝？”
三藏道：“你前日打虎時，曾說有降龍伏虎的手段，今日如何便不能降他？”
悟空吃不得人急他，見三藏搶白了他這一句，他就發起神威來道：“不要說！不要說！等我與他再見個上下！”
猴王邁開步，跳到澗邊，使出那翻江攪海的神通，把一條鷹愁陡澗徹底澄清的水，攪得似那九曲黃河泛漲的波。那孽龍咬牙，跳將出來，罵道：“你是哪裡來的魔頭，這般欺負我！”
行者道：“你莫管我哪裡不哪裡，你只還了馬，我就饒你性命！”
那龍道：“你的馬是我吞下肚去，如何吐得出來！不還你，便待怎的！”
行者道：“不還馬時看棍！只打死你，償了我馬的性命便罷！”他兩個又在那山崖下苦鬥。鬥不數合，小龍委實難搪，將身一晃，變作一條水蛇，鑽入草科中去了。
猴王拿著棍，趕上前來，撥草尋蛇，那裡得些影響？急得他三尸神炸，七竅煙生，念了一聲唵字咒語，即喚出當坊土地、本處山神，一齊來跪下道：“山神土地來見。”
行者道：“都伸過孤拐來，各打五棍見面，給老孫散散心！”二神叩頭哀告道：“望大聖方便，容小神訴告。”
行者道：“你說什麼？”二神道：“大聖一向久困，小神不知幾時出來，所以不曾接得，萬望恕罪。”
行者道：“既如此，我且不打你。我問你：鷹愁澗裡，是哪方來的怪龍？他怎麼搶了我師父的白馬吃了？”
二神道：“大聖自來不曾有師父，原來是個不伏天不伏地混元上真，如何得有什麼師父的馬來？”
行者道：“你等是也不知。我只為那誑上的勾當，受了這五百年的苦難。今蒙觀音菩薩勸善，著唐朝駕下真僧救出我來，叫我跟他做徒弟，往西天去拜佛求經。因路過此處，失了我師父的白馬。”
二神道：“原來是如此
。這澗中自來無邪，只是深陡寬闊，水光徹底澄清，鴉鵲不敢飛過，因水清照見自己的形影，便認做同群之鳥，往往身擲於水內，故名鷹愁陡澗。只是向年間，觀音菩薩因為尋訪取經人去，救了一條玉龍，送他在此，叫他等候那取經人，不許為非作歹，他只是飢了時，上岸來撲些鳥鵲吃，或是捉些獐鹿食用。不知他怎麼無知，今日衝撞了大聖。”
行者道：“先一次，他還與老孫對手，盤旋了幾合；後一次，是老孫叫罵，他再不出來了，因此使了一個翻江攪海的法子，攪混了他澗水，他就竄上來，還要爭持。不知老孫的棍重，他遮架不住，就變做一條水蛇，鑽在草裡。我趕來尋他，卻沒蹤跡了。”
土地道：“大聖不知，這條澗千萬個孔竅相通，故此這波瀾深遠。想是此間也有一孔，他鑽了下去。也不須大聖發怒，在此找尋，要擒此物，只要請觀世音來，自然伏了。”
行者見說，喚山神土地同來見了三藏，具言前事。三藏道：“若要去請菩薩，幾時才得回來？我貧僧飢寒怎忍！”正說著，只聽得暗空中有金頭揭諦叫道：“大聖，你不須動身，小神去請菩薩來。”
行者大喜，道聲：“有累，有累！快行，快行！”那揭諦急縱雲頭，徑上南海。行者吩咐山神、土地守護師父，日值功曹去尋齋供，他又去澗邊巡繞。
不多時，菩薩與揭諦到了蛇盤山半空，留祥雲，低頭看。孫行者正在澗邊叫罵。菩薩著揭諦喚他道：“菩薩來了。”
行者聞聽，急縱雲跳到空中，對他大叫道：“你這個七佛之師，慈悲的教主！你怎麼弄方法害我！”
菩薩道：“我把你這個大膽的馬流，村愚的赤尻！我倒再三盡意，度得個取經人來，叮嚀叫他救你性命，你怎麼不來謝我活命之恩，反來與我嚷鬧？”
行者道：“你弄得我好苦！你既放我出來，讓我逍遙自在耍樂便了，你前日在海上迎著我，傷了我幾句，叫我來盡心竭力，服侍唐僧便罷了；你怎麼送他一頂花帽，哄我戴在頭上受苦？把這個箍子長在老孫頭上，又教他念一卷什麼緊箍兒咒，著那老和尚念了又念，叫我這頭上疼了又疼，這不是你害我？”
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菩薩笑道：“你這猴子！你不遵教令，不受正果，若不如此拘繫你，你又誑上欺天，知什麼好歹！再似從前撞出禍來，有誰收管？須是得這個魔頭，你才肯入我瑜伽之門路！”
行者道：“這樁事，作做是我的魔頭罷，你怎麼又把那有罪的孽龍，送在此處成精，叫他吃了我師父的馬匹？此又是縱放歹人為惡，太不善！”
菩薩道：“那條龍，是我親奏玉帝，討他在此，專為求經人做個腳力。你想那東土來的凡馬，怎歷得這萬水千山？怎到得那靈山佛地？須是得這個龍馬，方才去得。”
行者道：“象他這樣懼怕老孫，潛躲不出，如之奈何？”
菩薩叫揭諦道：“你去澗邊叫一聲‘‘敖閏龍王玉龍三太子，你出來，有南海菩薩在此。’他就出來了。”
那揭諦果去澗邊叫了兩遍。那小龍翻波跳浪，跳出水來，變作一個人相，踏了雲頭，到空中對菩薩禮拜道：“向蒙菩薩解脫活命之恩，在此久等，更不聞取經人的音信。”
菩薩指著行者道：“這不是取經人的大徒弟？”
小龍見了道：“菩薩，這是我的對頭。我昨日腹中飢餒，果然吃了他的馬匹。他倚著有些力量，將我鬥得力怯而回，又罵得我閉門不敢出來，他更不曾提著一個取經的字樣。”
行者道：“你又不曾問我姓甚名誰，我怎麼就說？”
小龍道：“我不曾問你是那裡來的魔頭？你嚷道：‘管什麼哪裡不哪裡，只還我馬來！’何曾說出半個唐字！”
菩薩道：“那猴頭，專倚自強，哪肯稱讚別人？今番前去，還有歸順的哩，若問時，先提起取經的字來，卻也不用勞心，自然拱伏。”
行者歡喜領教。菩薩上前，把那小龍的項下的光彩明珠摘了，將楊柳枝蘸出甘露，往他身上拂了一拂，吹口仙氣，喝聲叫“變！”那龍即變做他原來的馬匹毛片，又將言語吩咐道：“你須用心了還業障，功成後，超越凡龍，還你個金身正果。”那小龍口銜著橫骨，心心領諾。菩薩教悟空領他去見三藏，“我回海上去了。”
行者扯住菩薩不放道：“我不去了！我不去了！西方路這般崎嶇，保這個凡僧，幾時得到？似這等多磨多折，老孫的性命也難保全，如何成得什麼功果！我不去了！我不去了！”
菩薩道：“你當年未成人道，且肯盡心修悟；你今日脫了天災，怎麼倒生懶惰？我門中以寂滅成真，須是要信心正果。假若到了那傷身苦磨之處，我許你叫天天應，叫地地靈。十分再到那難脫之際，我也親來救你。你過來，我再贈你一般本事。”菩薩將楊柳葉兒摘下三個，放在行者的腦後，喝聲“變”！即變做三根救命的毫毛，叫他：“若到那無濟無主的時節，可以隨機應變，救得你急苦之災。”
行者聽了這許多好言好語，才謝了大慈大悲的菩薩。那菩薩香風繞繞，彩霧飄飄，徑轉普陀而去。
行者這才按落雲頭，揪著那龍馬的頂鬃，來見三藏道：“師父，馬有了。”
三藏一見大喜道：“徒弟，這馬怎麼比前反肥盛了些？在何處尋著的？”
行者道：“師父，你還做夢哩！卻才是金頭揭諦請了菩薩來，把那澗裡龍化作我們的白馬。其毛片相同，只是少了鞍轡，被老孫揪將來了。”
三藏大驚道：“菩薩何在？待我去拜謝他。”
行者道：“菩薩此時已到南海，不耐煩了。”
三藏就撮土焚香，望南禮拜，拜罷，起身即與行者收拾前進。行者喝退了山神土地，吩咐了揭諦功曹，卻請師父上馬。三藏道：“那無鞍轡的馬，怎麼騎得？且待尋船渡過澗去，再作去處。”
行者道：“這個師父好不知時務！這個曠野山中，船從何來？這匹馬，他在此久住，必知水勢，就騎著他做個船兒過去吧。”
三藏無奈，只得依言，跨了剗馬。行者挑著行囊，到了澗邊。只見那上流頭
，有一個漁翁，撐著一個枯木的筏子，順流而下。行者見了，用手招呼道：“那老漁翁，你來，你來。我是東土取經去的，我師父到此難過，你來渡他一渡。”
漁翁聞聽，即忙撐攏。行者請師父下了馬，扶持左右。三藏上了筏子，揪上馬匹，安了行李。那老漁撐開筏子，如風似箭，不覺的過了鷹愁陡澗，上了西岸。三藏叫行者解開包袱，取出大唐的幾文錢鈔，送與老漁。老漁把筏子一篙撐開道：“不要錢，不要錢。”向中流渺渺茫茫而去。
三藏甚不過意，只管合掌稱謝。行者道：“師父休致意了。你不認得他？他是此澗裡的水神。不曾來接我老孫，老孫還要打他哩。只如今免打就便宜了他的，怎敢要錢！”那師父也似信不信，只得又跨剗著馬，隨著行者，徑投大路，奔西而去。
這正是：廣大真如登彼岸，誠心了性上靈山。
師徒前進，不覺的紅日沉西，天光漸晚，但見：淡雲撩亂，山月昏蒙。疏林千樹吼，空嶺猿獨鳴。滿天霜色生寒，四面透體風聲。孤鳥去時蒼渚闊，落霞明處遠山蒙。長途不見行人跡，萬里歸舟匿影蹤。
三藏在馬上遙觀，忽見路旁一座莊院。三藏道：“悟空，前面人家，可以借宿，明早再行。”
行者抬頭看見道：“師父，不是人家莊院。”
三藏道：“為何不是？”
行者道：“人家莊院，卻沒飛魚穩獸之脊，這定是個廟宇庵院。”
師徒們說著話，早已到了門前。三藏下了馬，只見那門上有三個大字，乃里社祠，遂入門裡。那裡邊有一個老者：頂掛著數珠兒，合掌來迎，叫聲：“師父請坐。”三藏慌忙答禮，上殿去參拜了聖象，那老者即呼童子獻茶。茶罷，三藏問老者道：“此廟何為里社？”
老者道：“敝處乃西番哈咇國界。這廟後有一莊人家，共發虔心，立此廟宇。裡，是一鄉里地；社，是一社上神。每遇春耕、夏耘、秋收、冬藏之日，各辦三牲花果，來此祭社，以保四時清吉、五穀豐登、六畜茂盛故。”
三藏聞聽，點頭誇讚：“正是離家三里遠，別是一鄉風。我那裡人家，更無此善。”
老者卻問：“師父仙鄉是何處？”
三藏道：“貧僧是東土大唐國奉旨意上西天拜佛求經的。路過寶坊，天色將晚，特投聖祠，告宿一宵，天光即行。”
那老者十分歡喜，道了幾聲失迎，又叫童子辦飯。三藏吃畢謝了。行者的眼乖，見他房簷下，有一條搭衣的繩子，走將去，一把扯斷，將馬腳繫住。那老者笑道：“這馬是哪裡偷來的？”
行者怒道：“你那老頭子，說話不知高低！我們是拜佛的聖僧，又會偷馬？”
老者笑道：“不是偷的，如何沒有鞍轡韁繩，卻來扯斷我曬衣的索子？”
三藏陪禮道：“這個頑皮，只是性情燥。你要拴馬，好生問老人家討條繩子，如何就扯斷他的衣索？老先休怪，休怪。我這馬，實不瞞你說，不是偷的：昨日東來，至鷹愁陡澗，原有騎的一匹白馬，鞍轡俱全。不期那澗裡有條孽龍，在彼處成精，他把我的馬連鞍轡一口吞了。幸虧我徒弟有些本事，又感得觀音菩薩來澗邊擒住那龍，叫他就變做我原騎的白馬，毛片皆同，馱我上西天拜佛。今此過澗，未經一日，卻到了老先的聖祠，還不曾置得鞍轡哩。”
那老者道：“師父休怪，我老漢作玩笑耍，誰知你高徒認真。我小時也有幾個村錢，也好騎匹駿馬，只因累歲迍邅，遭喪失火，到此沒了結局，故充為廟祝，侍奉香火，幸虧這後莊施主家募化度日。我那裡倒還有一副鞍轡，是我平日心愛之物，就是這等貧窮，也不曾捨得賣了。才聽老師父之言，菩薩尚且救護，叫神龍化馬馱你，我老漢卻不能少了賙濟，明日將那鞍轡取來，願送老師父，扣背前去，請笑納。”
三藏聞聽，稱謝不盡。早又見童子拿出晚齋，齋罷，掌上燈，安了鋪，各各寢歇。
至次日一早，行者起來道：“師父，那廟祝老兒，昨晚許我們鞍轡，問他要，不要饒他。”話未說完，只見那老兒，果然擎著一副鞍轡、襯屜韁籠之類，凡馬上一切用的，無不全備，放在廊下道：“師父，鞍轡奉上。”
三藏見了，歡喜領受，叫行者拿了，背上馬看，可否相稱。行者走上前，一件件的取起看了，果然是些好物：雕鞍彩晃柬銀星，寶凳光飛金線明。襯屜幾層絨苫迭，牽疆三股紫絲繩。轡頭皮札團花粲，雲扇描金舞獸形。環嚼叩成磨鍊鐵，兩垂蘸水結毛纓。
行者心中暗喜，將鞍轡背在馬上，就似量著做的一般。三藏拜謝那老，那老慌忙攙起道：“惶恐！惶恐！何勞致謝？”那老者也不再留，請三藏上馬。那長老出得門來，攀鞍上馬，行者擔著行李。那老兒又在袖中取出一條鞭子來，卻是皮丁兒寸札的香藤柄子，虎筋絲穿結的梢兒，在路旁拱手奉上道：“聖僧，我還有一條挽手，一傳送了你吧。”
那三藏在馬上接了道：“多承佈施！多承佈施！”正打問訊，卻早不見了那老兒，及回看那裡社祠，是一片光地。
只聽得半空中有人言語道：“聖僧，多簡慢你。我是落伽山山神土地，蒙菩薩差送鞍轡與你們的。你們可努力西行，卻莫一時怠慢。”
慌得個三藏滾鞍下馬，望空禮拜道：“弟子肉眼凡胎，不識尊神尊面，望乞恕罪。煩轉達菩薩，深蒙恩佑。”你看他只管朝天磕頭，也不計其數，路旁邊孫大聖活活笑倒，上前來扯住唐僧道：“師父，你起來吧，他已去得遠了，聽不見你禱祝，看不見你磕頭。只管拜怎的？”
長老道：“徒弟呀，我這等磕頭，你也就不拜他一拜，且立在旁邊，只管哂笑，是何道理？”
行者道：“你哪裡知道，象他這個藏頭露尾的，本該打他一頓，只為看菩薩面上，饒他打儘夠了，他還敢受我老孫之拜？老孫自小做好漢，不曉得拜人，就是見了玉皇大帝、太上老君，我也只是唱個喏便罷了。”
三藏道：“不當人子！莫說這空頭話！快起來，莫誤了走路。”那師父才起來收拾投西而去。