當下大清王朝，國內金融銀行業大體分為兩大部分：
第一部分是外國政府或財團，在國內開設的外資銀行。
這些銀行資金實力雄厚，在大清國內沒有阻礙的搞結算，投資，收購等，尤其熱衷於對大清國的鐵路和礦產資源的開發。
英國的匯豐銀行，麗如銀行。
日本的正金銀行，三井銀行。
法國的東方匯理銀行。
德國的德華銀行。
美國的花旗銀行。
俄國的華道勝鎮行
他們除了從事國內外貨幣結算，銀票，發行國家或企業債券，還貸款給清朝政府。
第二部分是國內銀行。
清政府現在的銀行業非常落後，都是官辦，方興未艾。
大清銀行(戶部銀行)
中國通商銀行。
北洋保商銀行。
除此之外，國內民資主要以錢莊為主。
著名的錢莊有以下幾家為代表。
日升昌錢莊
亳州錢莊
南京巷錢莊
蕪湖錢莊
大德昌錢莊。
“按世叔敘述，咱們大清國真正意義上的民資銀行，目前還沒有一家？”陳天華問。
“是的，目前民資就是錢莊。”陳宗玉說道：
“錢莊主要在結算與放貸方面做得比較便捷，江浙一帶分號開到了鄉鎮。”
“如果咱們成立銀行，也就是國內第一家民資銀行囉。”陳天華忍不住感嘆一聲。
“應該可以這麼說，我們變成了先驅者，第一個敢吃螃蟹的人，有著很大的不確定性。”陳宗玉道：
“目前大清國內，金融系統主要以國庫為主的皇資，西洋的外資，國內各商號的民資組成。而大清銀行代表的就是皇資，可他目前是欠債累累，辛丑賠款尤如泰山壓頂，大清銀行的運轉，實際是完全依賴外資。”
“所以，目前的大清國，實際是外國資本在掌控局面，他們一家獨大，就算上海開設的通商銀行，和天津開設的保商銀行，實際都是中外合資銀行，而且還是外資佔股為主。”
陳宗玉這番話，完全揭示了當前大清國，非常現實而殘酷的經濟面紗，宛如一塊遮羞布抖落在地。
那就是說，中國從辛丑條約開始，已徹底淪為殖民地國家，大清的封建朝廷是在為洋人們服務，打工。
後世歷史學家認為：此時的清末處在半封建半殖民地國家狀態，算是客氣的。
以陳天華看來，那是給自己臉上再貼塊遮羞布，實際基本淪為殖民地國家。
想想看，一個國家的金融體系、經濟命脈，都被外國政府和財團所控制，試問如何去發展民族經濟，民族產業？
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在這個時代裡，要想發展民族工商業，是需要有同時幾個方面的優勢。
一方面是原料的來源以及產品的銷售地。
另一方面是地理、交通方面的優勢。
最主要是政府主導的政策扶持，以及大量的建設和流動資金。
無論是什麼制度下的國家，是自由資本主義，國家資本主義，還是君主立憲下的資本主義，或者是專制君主的封建國家。
它們要想發展國家經濟，重工業、輕工業、商業等其他什麼東西，都不能違背市場規律。
市場規律的最大體現，就是金錢，一切經濟活動中的真金白銀。
清政府由於沒錢，國庫空虛，專制君主制度實際上對國家治理是完全失控的，國家計劃經濟幾乎為零，剩下的只有資本的自由主義經濟，任其自流。
而在資本經濟模式裡，要想發展工業，就必須尊重市場規律，有錢你可以辦很多事，沒錢一切休提。
既然喪失了國家資本，那就必須加強民族資本，不能讓外國政府和財團對華夏民族趕盡殺絕，奴役我們。
首先，金融機構必須擁有屬於自己的銀行，民資佔主導的商業銀行。
目前國內透過正式註冊的各類金融機構，數百家之多，青一色都是老式的錢莊、銀號等，這和現代銀行並不是一回事。
但如果能把這些錢莊，銀號聯合起來，成立聯合銀行，與外國銀行競爭，還是有一席之地。
而成立聯合銀行，光有覺悟不行，還需要有經濟實力和號召力，才能作為發起人。
現在，自己只能一步一個腳印的從小做起，從零開始。
“世叔，我還是傾向於辦一家商業銀行，如果辦成錢莊，那就沒什麼意思，而關鍵的問題，是我們銀行業務的主要方面是什麼？”
陳天華待陳宗玉介紹完當前銀行業狀況，經過一番認真思考之後，提出了一個非常尖銳的問題。
那就是現階段新建銀行，生存與發展問題。
“我們當然做大宗買賣，政府的、外國商人和本地有名的企業，達官貴人們身上啦。”
“銀行一開業，你岳父倘若支援你開銀行，那麼他的新軍第一協的軍餉和軍費，以及全省軍備軍費都應該放在我們銀行，還有我自身企業的錢，周邊的許多朋友，也都會把錢放在我們這裡的。”
“咱們銀行業務重點當然是債券，大客戶存款與結算，對大型實體企業的存款與放貸，你看去年發行的江南債券，現在漲了許多倍啦。”
陳宗玉眉飛色舞，講得頭頭是道。
他所講的大客戶戰略，債券代理與發行，這的確是目前所有銀行和錢莊經營的重頭戲。
但競爭異常激烈。
用這些思路，或者說在這些賽道上跑，撞車甚至於翻車在所難免。
而新成立的銀行，往往由於初入賽道沒有根基，加上資金不是特別雄厚，容易被競爭對手扼殺在搖藍中。
“世叔，我個人認為咱們辦的銀行，應該有自己的特色，要揚長避短，另闢蹊徑。”
“哦，說來聽聽。”陳宗玉喝了口茶，繞有興致地看向陳天華。
“世叔您看，目前國內的銀行與錢莊，他們的服務物件和目標，確定為達官貴人，富戶商家，竭誠為他們提供存取款，異地結算，經營資金貸款等諸方面業務，但在這個賽道上，則顯得十分擁擠。”
“中國有近四萬萬同胞，數千萬個家庭，屬於達官貴人，富戶商家的屬於極端少數人，而大量的是數千萬計的普通百姓家庭。”