但若是說完全消滅高利貸，這也是不現實的東西，之所以高利貸會存在，便是因為老百姓需要高利貸，有一些風險商業活動，銀行不願意借錢，而民間企業的風投又不願意投資，尤其是一些小額貸款，一般風投是不做的，比如說一個工人在城市裡面待的時間比較久了之後，想自己開一家店當老闆，做做飯館，或者是小商品之類的生意，但憑藉他自己手上的本錢，自然無法去租借場地來進行商業活動。
而像這樣的小額貸款，銀行是不管的，風投對於這種小規模的投資也不敢興趣，在這個時候，他們唯一能做的就是找高利貸借錢，所以民間的私人貸款，是必須要存在的，還有比如說一些企業，執行出現了虧空，而銀行的審批是非常繁複的，一項資金的審批往往需要很長的時間，私人銀行稍微快一點，基本一個月左右就可以了，而公有銀行則需要三到四個月左右，不過利息要低很多，所以一些運營比較良好的企業，如果要借錢都是找國家銀行借錢的，畢竟這些銀行比較守規矩。
可因為是國有的銀行，銀行必須對朝廷複雜，呆賬，死賬就不能多，同時如果有人還不出錢來，是不能像私有銀行那樣，把人東西都給拿光，還天天賭人家家門口要債的，一般來說，私人銀行都會與黑社會有很深的關係，只要有人還不出錢來，就會利用黑社會的力量來進行討債，逼死了不少的人，但因為速度快，所以也有不少人願意去借，但利息卻非常的高，一般來說，借的越快，往往利息就越高，而這些企業就會揹負沉重的利息，每年的還債都是一筆巨大的資金，甚至企業破產的也不在少數，但也因為私人銀行的存在，很多企業因為有了巨額財產的持有，起死回生的也不在少數，很多企業因為流動資金減少，整個公司就在生死邊緣徘徊，用這筆錢把公司做大做強的人，也不少。
至於民間，是有開店失敗，投資落空，揹負沉重高利貸打工還債的，可也有借了高利貸開小店，生意火爆從而順利還清債務，過上幸福生活的也有許多，所以私人銀行和民間高利貸行為雖然有很多不妥的地方，但也不能胡亂取消，不然就會出現十分嚴重的情況，對於現在的經濟也不好，徐清對於高利貸和私人銀行只能採取限制，而不能採取取消，這是不公平的事情。
就像私人銀行，他必須存在，因為這可以促進民間資本的崛起，許多投資，國有銀行看不上，風投又覺得利潤不夠高，便不投資，這個時候私人銀行自然是更好的選擇，還有的人要把錢存在私人銀行，他的利息也相對會更高一些，給予的回報自然更為豐厚，這些都是私人銀行的好處，徐清能做的，就是降低它借貸的利息，不至於讓人太過難以承受，至於那些想要起死回生最後卻墮入地獄的人，那也不是銀行的錯了。
畢竟如果借了一百萬貫，即便利息跟國有銀行一樣低，那也是一筆還不出來的錢，找死的人還是不在少數的，對於這批人，徐清也沒辦法，說到底，他們其實跟賭徒沒有什麼區別，他們希望透過這筆鉅款能夠讓自己的公司或者是企業起死回生，但最後得到的結果卻是破產，這樣的情況亦不在少數，如今的宋朝日新月異，什麼事情都會發生，明明發展很好的企業突然之間就破產的也不在少數，對於大公司之間的資金輪轉，徐清一般是很少管的，畢竟那種錢的轉換，已經不單單是資金借貸那麼簡單，而是涉及到更高層次的經濟了。
徐清主要在意的還是民間借貸，也即是老百姓借錢，如今老百姓之所以選擇高利貸，一個是為了開店，自己當老闆，還有的就是為了看病和為了買房，宋朝的房子雖然不貴，但相比起工人階級的工資來說，還是非常昂貴的，往往需要十年左右的打拼才能買一套房子，對比現代來說，自然容易很多，但對於這個時代的人來說，壽命本來就短，十年的時間可比現代的時間要長得多了。
而房屋貸款，國有銀行是不接的，私人銀行會接，但利息卻非常的高，最後借款的金額有可能需要十幾年的時間才能還完，如果有心黑的或者需要二十年左右的時間，這給百姓們帶來了巨大的負擔，第二點就是在看病上的花費。
雖然宋朝如今已經形成了一套完善的醫療保險系統，但這套系統覆蓋面雖然廣，幾乎將中國所有的城市和百分之七十以上的農村給覆蓋了，但服務的內容卻很單薄，畢竟工業化剛剛起步，國家大部分的錢需要用在基礎建設和教育以及科研還有國防上，所以在民生上，尤其是健康問題上，是很難進行大規模投資的。
首先是如今正處於現代醫學的懵懂期，許多病理無法醫治，人們甚至不知道他們的成因是什麼，最多只能進行控制而已，卻無法進行根治，所以這個時代的絕症相比起現代來說，要多得多，二來是藥品都很貴，如今的藥品並沒有像現代一樣已經完全工業化生產了，這個時代大多數的藥品依舊需要手工生產，他不像是織布或者是鍊鐵一樣，可以由工業來代替，製藥如今暫時還沒有代替的可能，所以藥品的價格是非常昂貴的，朝廷大概只提供一些最為基礎的藥，若是其他的藥，就會十分的昂貴了，這都需要自己去付，而開刀的藥，朝廷只負責四成左右的費用，剩餘的六成需要自己來支付，很多家庭是根本支撐不住的，所以往往一場大病下去，中產階級也會階級跌落，重新成為底層，可以說疾病是這個時代的人們最為害怕的東西，因為他只要出現在一個家庭中，便是一場巨大的災難。
以上三種，就是高利貸的主要借款原因，想要整治，單單處理民間高利貸是不夠的，因為老百姓的需求就在那裡，如果你只是一昧的封殺這些高利貸公司，卻不解決百姓的需求，那最後他們還是會鋌而走險，而那時候高利貸企業被朝廷弄得不剩幾家，剩下的那些，自然會更加兇狠的榨取每一個需要借貸的人口袋裡的每一分錢，利息將會進一步的提高，這對於百姓來說，更不是什麼好事。
所以要想緩解高利貸的問題，朝廷必須要有自己解決百姓的方案，最好的辦法自然是增加預算，讓老百姓買房更加便宜，創業更加方便，看病更加無後顧之憂，但顯然，這些朝廷暫時做不到，社會發展到這一步，已然是徐清花費了很大的功夫，看看同一工業時代的英法等國，工人們過的是什麼日子？
他們的孩子十一二歲就會被送到工廠打工，孩子們只接受三四年的教育就要踏入社會，他們沒有保險也沒有養老金，每天工作十幾個小時以上，城市中的工人壽命甚至不如農村裡的婦人，倫敦十個女人裡九個做過陪酒女，以此來補貼家用，整個社會，底層過的根本就不是人的日子，資產家們過著無比富裕的生活，底層卻生不如死，沒有人在意他們的性命，這就是同一時代歐洲的生活。
而在宋朝，起碼孩子可以接受六年的義務教育，且大多數的孩子能夠繼續去讀初中，並且有機會讀高中，讀大學改變自己的人生，而在那個時候的歐洲，大學是貴族們，議員們，商人們的孩子才能讀的，那高昂的學費，又哪裡是普通學子能夠支付的？
至於工人的生活就更不用提了，倫敦的工人們即便每天工作十幾個小時，也不夠養活一家人，單單是倫敦昂貴的房租，就會榨乾他們口袋裡每一個先令，而在宋朝，因為房屋租借法的規定，限制了房子主人在租借房屋時，提出過高的價格，同時朝廷還要求工廠必須要儘可能的提供更多的住房以供工人們免費居住，使得宋朝的工人們，在城市中的生活成本並不是特別的高。
同時大力提倡糧食進口，以至於宋朝即便是普通工人也能吃得起白米飯，而不是像歐洲的工人，只能吃黑麵包，更別提什麼蔬菜之類的東西，兩者之間是完全不可比擬的，不然歐洲的婦女們也不至於要靠出賣色相，才能幫助丈夫養活這一家人，再說環境，那就更是天壤之別，崑山聚集著宋朝最多的工廠，環境也是整個宋朝本土最差的，但即便這麼差，河水照樣是乾淨的，天空偶爾有霧霾，但出現的時間不到全年的六分之一，這就是宋朝的治理，大量的工廠被搬到了其他的地方，以保證主城區不至於被汙染。
而倫敦則被稱呼為霧都，整條河流更是漂浮著無盡的工業用水，其環境之差，導致每年得肺病，肺結核的人數量遠遠超過其他的病症，一年到頭都是霧濛濛的，這不僅僅是自然氣候的原因，更是環境所造成的，而在宋朝，這些都沒有，起碼沒有那麼嚴重，可以說徐清已經把當代能夠治理的所有辦法全部拿了出來，他不可能幹出超越時代的事情，像現代的發達國家一樣去照顧自己的國民，如果他真的這麼做，朝廷不需要三年的時間，就會破產。
到時候難道提高稅收嗎？這是不可能的事情，在發展中的狀態提高稅收，百姓絕對會造反，至於給富裕階級提高稅收，這也是不可能的事情，社會的矛盾不積累到一定程度，改革便沒有了動力，如今大多數老百姓的日子還是過得不錯的，自然也就沒有了改革的動力，改革，是必須要有底層民意支援的，如果沒有了這種支援，改革自然而然就是會失敗，且必然失敗，如今的宋朝並沒有人想要改革，仇富的人數非常的少，大家日子都過得不錯，真正因病變貧的人其實並不多，佔據全國的比例也並不高，因為以如今的技術，大部分人是撐不過一個月的，不像現代，便是癌症在現代醫學體系下，也能撐好幾年的時間，如果對症更是十幾年也不在話下。
自然會有十分昂貴的支出，在這個時代則不同，得一個絕症死亡速度是非常快的，所以支出自然也少，因病致貧的人確實是少部分而已，所以改革自然也就沒有了動力，而在沒有動力的情況下，妄圖對上層社會動刀子，便是徐清，也不一定能夠得逞，甚至會造成社會的動盪，國家的動亂也說不定，所以從稅收上想要增加朝廷的稅收，從而增加保障，這是不可能的事情。
【鑑於大環境如此，本站可能隨時關閉，請大家儘快移步至永久運營的換源App，huanyuanapp.org 】
那麼還有的一條路就是充分利用國有銀行的功能，來減少對於百姓的壓力，這可以說是更加有效的辦法，比如說開放國有銀行更多的權利，並且佈置下政治任務，要他們每年必須要給多少萬戶的貧困家庭進行購房投資，這筆錢的利息絕對不能高，要在老百姓可以接受的程度上去算，然後看病的也可以進行醫療貸款，貸款儘量低息，屬於不賺錢的貸款，完全是借錢，還有就是開店的小額貸款，也必須要定要數量，必修要完成。
雖然這樣一來，銀行會出現大量的呆賬，但大部分人還是能夠還出來的，所以銀行只要控制好度，並不會太過於虧損，至於賺錢，徐清也沒指望這一項業務能夠賺錢，只能能夠維持收支平衡就可以了，同時這種方法，也節省了國庫的開支，由老百姓自己來借錢然後還錢，來解決他們當前遇到的麻煩，無疑是很好的一招，不過這樣一來，對於國有銀行的壓力來說就會變得相當大了，因為國有銀行原本的業務很簡單，那就是存錢和給大型企業進行借貸，在民間事物上十分的遲鈍，甚至可以說緩慢，但如果開通這些業務，再那麼三四個月的時間拖下去，恐怕會更慢，到時候有了也是和沒有一樣，所以對於國有銀行的改革也是必須要進行的，不然想要讓他們來做這件事情，恐怕最後只會好心辦壞事而已了。