1995年秋天來臨時，牛歡暢、穆桂芳夫婦在舊金山黃金海岸城海濱大道60號別墅安頓下來，為了解決他們的生活和養老問題，悶頭給他們500萬美元現金，作為他們的日常開支。
同時，悶頭將牛歡暢、穆桂芳列為眾福共營公司員工，為他們購買當地養老保險等。
在平常時間裡，牛歡暢、穆桂芳夫婦自己安排日常生活，夏錦程、牛春花、牛好學和李靜華等親人每個月從墨西卡利回來看望他們。
清閒時，牛歡暢和穆桂芳喜歡在黃金海岸城裡閒逛和購物，有時他們也去找悶頭和英子聊天拉家常，或者找蘇媽和吳叔打麻將、搞會餐等。
深秋的一天早上，牛歡暢和穆桂芳來找悶頭和英子聊天，他們四人在家裡的客廳坐著喝茶。
牛歡暢笑嘻嘻地看著悶頭說：“悶頭啊！到舊金山後，由於不幹活，心情好！我一下子胖了很多！以前的衣服我都開穿不下了！”
穆桂芳靠著英子坐，她笑著說：“是啊！我們都是幹活的命！現在海外風光我們看夠了，閒著沒事幹，我們感覺心慌啊！悶頭啊，我們感覺這個社群裡住著很多華人！我看他們每天早上都吃洋人的那些肉夾饃，黑辣湯（即咖啡）！那些東西能好吃嗎？！我跟老牛到社群商業街去看，我們想找一個當街門面，準備做燒餅、包子、油條、豆漿等賣給那些華人！這樣，我和老牛過得充實一點！再說，我們掙了錢，錦程和春花、好學和靜華等四個孩子結婚後，我們也能幫助他們啊！”
英子笑著說：“桂芳大姐！這裡的衙門對經營食品的攤檔審查和管理非常嚴格！除掉店鋪租金、人工費和管理費不算，每個月食品店都要給衙門支付一大筆食品安全檢查費，否則，衙門要來查封店鋪！因此，我勸你們還是不要開店了！再說這裡華人已經習慣了吃漢堡和咖啡，讓他們想地道的華人那樣過日子，他們反而不習慣了！關於錦程和春花、好學和靜華結婚的事情，我和悶頭哥已經合計好了，我們準備給他們每家一筆安家費，他們的婚禮就在黃金海岸城的一家酒店舉辦吧！結婚後，好學和靜華住你們那套別墅，照顧你們兩人！錦程和春花的婚房，我們在這個黃金海岸城裡，最近，原來居住在這裡的洋人，他們嫌棄我們華人的背景複雜，喜歡吵鬧！因此，這樣洋人都在掛牌賣掉他們房子！我和悶頭哥已經在我們別墅附近物色了一套別墅，等錦程和春花回來，我們帶他們去看那套別墅，如果他們感覺合適，我們就幫他們買下來，將房子過戶給他們！”
聽了英子的話，牛歡暢和穆桂芳笑得合不攏嘴！
牛歡暢含著熱淚說：“唉！悶頭真是我老牛的貴人啊！在大學讀書的時候，悶頭幫我做作業！在單位上班時，悶頭幫我籠絡領導，還幫我買房子安家！現在，你們又這樣幫助我們，我們一家人欠你們太多了！”
悶頭笑著說：“牛哥！我們是親兄弟！你跟我不要客氣！我們誰也不欠誰的！以後，你們要覺得煩悶，你們可以打麻將、散步、打拳、釣魚！等你們有孫子、外孫了，你們又要忙起來了！”
牛歡暢擦著眼淚說：“唉！你們真好！什麼事情你們都幫我們想到了！悶頭啊！我感覺灤皋那一家人真不是好東西啊！你們對他們那麼好，他們竟然貪贓枉法，還跟你們作對！因此，每次幾個孩子回來，我和桂芳都跟他們說，要他們遵紀守法，為民服務，多做感恩圖報的好事！”
悶頭冷靜地說：“唉！灤皋變成這樣，確實超出我們的想象！人各有志，規勸難為！以後我們不要再提這家人！人生就是一個過程，我們管好自己這個過程就行！”
牛歡暢點頭看著悶頭說：“悶頭！最近我從一份報紙上看到一則新聞！這則新聞說，灤皋當上了米國浩宮華邦政策顧問！新聞還附上了灤皋與當今米國總統的合影照片！他怎麼混到這個地步？！以後，他會傷害我們嗎？！”
悶頭笑著說：“牛哥！這則新聞我也看到了！衙門的政策顧問就是專門給長官們出主意，策劃壞事的參謀！現在華邦與米國還是同一陣營的盟友，我們是米國華裔！灤皋再怎麼使壞，他也傷害不到我們！至於他怎麼獲得這個政策顧問的職位？！可能因為以前他擔任眾福特區高官時，接觸過很多米國政要，跟他們有交情！加上最近我們給了他一大筆鉅款！他應該用這些錢為自己的仕途和事業開道！唉！這種投機取巧、沽名釣譽的人最終都不會有好結果！”
英子笑著說：“是啊！我聽他們的熟人說，灤皋一家人和範家人都搬去華盛頓安家了！以後我們應該很難見到他們了！”
......
1995年10月中旬，錦程和春花、好學和靜華等四個孩子回到舊金山黃金海岸城後，悶頭和英子跟他們四人在家裡客廳裡，商量他們結婚成家的事情。
商量過後，錦程和春花、好學和靜華等去舊金山衙門婚姻登記處登記結婚。
登記結婚後，悶頭透過鄭家根瑞銀賬戶，給錦程和春花一家、好學和靜華一家的銀行賬戶分別匯入10億美元，共計20億美元。
他們留著一些現金做家用之外，其餘的錢全部做了定期存款，這樣，他們每年都有豐厚的利息回報。
悶頭和英子帶錦程和春花看了那套要購買的別墅，這套別墅也是海濱別墅，距離悶頭家只有一兩百米，錦程和春花對這套別墅佈局、結構、裝修和環境等非常滿意。
社群房產交易中心，錦程和春花與這套別墅的房東簽定《房屋買賣合同》。
合同簽定後，悶頭透過鄭家根瑞銀賬戶，給這套房子的房東支付65萬美元購房款，給辦證處視窗支付了1萬多美元的契稅及手續費等。
聖誕節前夕，悶頭、英子、海子、傻妞、廣福、風兒等在黃金海岸城一家酒店裡，為錦程和春花、好學和靜華等兩對新人舉辦隆重的中式婚禮！
結婚之後，錦程和春花、好學和靜華在自己家裡過日子！
......
1999年是世紀交替的最後一年，這一年從年初開始國際上就瀰漫著各種謠言，以及駭人聽聞的預測。
其中一個預測認為，華邦在新世紀將成為一個超級大國，由於爭奪利益和霸主地位，華邦將於米國等老超級大國決裂和敵對，導致整個世界步入動盪和戰爭之中！
由於這個預測得到社會各界廣泛認同、解讀和渲染，因此，這則預言的核心內容成為西方主流社會的共識！
由於人們擔憂未來的經濟面臨動盪和衰退，因此，黃金及大宗商品價格開始暴跌！
悶頭和英子持有的大多數金融資產，在1998年年中或者年底都到期了，而且，這筆資產的數量非常龐大，他們必須尋找合適是投資方向和領域！
這些資產原來的情況如下：
眾福金融投資管理公司SWIFT銀行賬戶即艾斯.威伏特賬戶原資產及當前現金狀況：
12萬億美元國際金融發展基金債券，20%年利率複利計息，10年期限（1988年12月12日至1998年12月13日）。
10萬億美元國際科技發展基金債券，20%年利率複利計息，10年期限（1988年12月12日至1998年12月13日）。
10萬億美元國際新能源發展基金債券，20%年利率複利計息，10年期限（1988年12月12日至1998年12月13日）。
10萬億美元國際基礎設施發展基金債券，20%年利率複利計息，10年期限（1988年12月12日至1998年12月13日）。
10萬億美元國際石油發展基金債券，20%年利率複利計息，10年期限（1988年12月12日至1998年12月13日）。
10萬億美元國際創新技術發展基金債券，20%年利率複利計息，10年期限（1988年12月12日至1998年12月13日）。
10萬億美元國際未來產業發展基金債券，20%年利率複利計息，10年期限（1988年12月12日至1998年12月13日）。
上述債券到期本息兌現後獲得現金為：445.8萬億美元！
悶頭鄭家根瑞銀賬戶原資產狀況為：
3800億美元國際科技發展基金債券，19年期限不可解封（1980年1月20日至1999年1月21日），年息為20%，按照複利方式計算本息。
38億美元15年期限（1980年7月25日至1995年7月26日）普通定期存款，年息15%。
上述資產兌現本息及現金結餘為：12,1456.9億美元。
近期這個賬戶的主要花費是牛家人的安家費500萬美元；錦程和春花一家、好學和靜華一家的安家費共計20億美元；錦程和春花的購房費66萬美元；他們婚禮費用為20萬美元，合計費用為20.0586億美元。
1999年7月初的一天早上，悶頭和英子在家裡辦公室裡，看著這些財務數據，準備進行投資理財。
英子有些緊張地看著悶頭說：“悶頭哥！現在眾福共營公司、眾福龍航天科技產業公司等每年都能夠給我們家帶來100億美元左右的分紅收入！這些現金都有我個人保管，它們足夠我們一家人應付日常開支！資產賬戶上現金，除了你留一些備用金之外，全部可以用來做投資！”
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“很好！現在我們資產賬戶上的總資金為：457萬億，9436億8414萬美元！這筆資金應該是目前環球銀行同業協會艾斯.威伏特賬戶裡最大的一筆資金了！因此，我們要根據艾斯.威伏特的規定，將大部分資金留在艾斯.威伏特賬戶裡做金融投資，這裡我準備用400萬億美元購買艾斯.威伏特投資平臺剛剛推出的黃金現貨存單！57萬億美元用於購買土地和礦山等保值資產，以及投資航天、通訊、能源、交通、科技開發等朝陽產業！用9000億美元資金設立一個國際英才扶持基金！436億8414萬美元存入我的鄭家根瑞銀賬戶，作為我個人日常備用金吧！”
悶頭詳細地闡述他的投資計劃後，英子興奮地說：“悶頭哥！這個投資理財計劃非常好！這樣做既符合艾斯.威伏特的資金管理及投資規定，也能夯實我們未來資產及產業基礎！我們按照這個計劃走吧！”
於是，悶頭透過眾福金融投資管理公司的SWIFT艾斯.威伏特賬戶，用400萬億美元，以當時250美元/盎司的黃金現貨價格，購買了一份黃金現貨存單。
這份黃金現貨存單為：1.6萬億盎司黃金現貨存單，起存期為1999年7月3日，存期不限；每年度按照當年黃金平均價格這算金額計算利息，利息可以支取或者滾存，年利率為15%；中途可以隨時賣出存單兌現，也可在買入存單持有。
然後，悶頭和英子在當地工商部門註冊成立了眾福實業投資管理公司，並以該公司開始在各種資產交易平臺，尋找土地和礦山等保值資產，以及投資航天、通訊、能源、交通、科技開發等朝陽產業進行投資。
同時，他們成立了眾福國際英才成長扶持基金會，開始接受國際大眾的資助申請，開展一系列慈善活動！
由此，悶頭和英子一家人的命運進入了一個新的轉折點！
......